存黄金必看！黄金存折开户、交易到优缺点全攻略

前言：为什么“存黄金”是每个投资人都该懂的必修课？

最近市场风起云涌，你是不是也常听到身边朋友在讨论“存黄金”来避险？黄金，这个自古以来就被视为财富象征的贵金属，在金融动荡时期，总能扮演着资产的“定海神针”。但一提到买黄金，很多人脑中浮现的还是那沉甸甸、需要找保险箱存放的金条，感觉门槛很高、很麻烦。其实，现在有个更亲民、更简单的方式，那就是——黄金存折。

如果你正想开始你的黄金投资之旅，或是对“黄金存折是什么”还一知半解，那这篇文章就是为你准备的。我我会用最接地气的方式，带你从头到尾彻底搞懂黄金存折，包含它的运作模式、优缺点、如何开户交易，以及最重要的，它到底适不适合你。让我们一起揭开黄金存折的神秘面纱，看看这个工具如何帮你轻松开始存黄金！

到底什么是“黄金存折”？一本专为你存黄金的银行户头

想象一下，你手上有一本普通的银行存折，里面记录的不是新台币或美金的余额，而是“黄金”的重量（克）。这，就是黄金存折的核心概念。它是由银行提供的一种金融服务，让你可以在线上或临柜买卖黄金，而银行则负责帮你保管这些黄金。你不需要真的把金块搬回家，所有的交易记录、黄金的买入、卖出、余额，都会清清楚楚地显示在这本“黄金簿记”上。

简单来说，黄金存折就是“黄金记账与保管服务”。它把实体黄金的买卖和存储问题都数字化了，让你能够用更低的门槛、更灵活的方式参与黄金市场，轻松达成“存黄金”的目标。

黄金存折的“一体两面”：优点与缺点大解析

任何投资工具都有它的阴阳两面，黄金存折也不例外。在决定开户前，务必先了解它的好与坏，才能确保它符合你的投资需求。

黄金存折的四大优点

• 安全省心，免保管烦恼：最大的好处就是你不必担心实体黄金的存储问题。不用花钱买保险箱，也不用提心吊胆怕被偷。银行替你承担了保管的责任与风险，安全又方便。
• 低门槛入场，丰俭由人：想买黄金不一定要一次就买一整条金条。黄金存折的交易单位通常是1克或其倍数，甚至有些银行推出“黄金扑满”服务，让你可以每天一点一点地买。对于小资族或想定期定额存黄金的人来说，非常友好。
• 交易便利，一指搞定：开通网上银行后，你随时随地都能通过手机App或电脑网页进行买卖，操作就跟网上转账一样简单，流动性远高于实体黄金。
• 长期持有，无额外费用：与黄金ETF每年会固定扣除一笔管理费不同，黄金存折一旦买入后，放着长期持有并不会有额外的保管费或管理费产生。这对于打算存个五年、十年以上的长期投资者来说，是一大优势。

黄金存折的三大缺点

• 不会孳息，纯赚价差：记住一个大重点：黄金本身是“不生息”的资产。你把钱存在银行，银行会付你利息；但你把黄金“存”在黄金存折里，银行是不会给你任何利息的。你的获利来源完全依赖于“低买高卖”所赚取的价差。
• 交易价差，成本稍高：这是黄金存折最常被提及的缺点。银行的黄金“买入价”和“卖出价”之间存在一个价差（Spread），这就是银行的利润来源。这个价差通常在1%左右，意味着你一买入就先承担了这部分的成本。因此，黄金存折非常不适合频繁短线进出。
• 提领实体，费用高昂：虽然黄金存折里的黄金理论上可以申请提领成实体黄金，但通常需要支付一笔可观的“运输费”与“手续费”。除非你有特殊需求，否则这项操作非常不划算，一般不建议这么做。

如何开立你的第一本黄金存折？手把手开户全攻略

心动了吗？想马上开始你的存黄金计划？别急，开户流程非常简单，跟着以下步骤走，轻松搞定！

挑选银行：该选哪家？

在台湾，包括台湾银行、合作金库、第一银行、华南银行等多家主要银行都有提供黄金存折的服务。该怎么选呢？其实，由于黄金是全球统一定价的商品，各家银行的牌告价差异微乎其微，价差也大同小异。因此，选择的关键不在于价格，而在于“便利性”。

决策心法：直接选择你最常往来的薪转户或主力银行就对了！因为后续交易需要绑定该行的台币或外币账户进行扣款，使用同一家银行可以省去跨行转账的麻烦，管理上也最方便。

开户流程 Step-by-Step

目前台湾各家银行尚未开放线上申办黄金存折，所以需要亲自跑一趟分行办理喔！

1. 准备文件：携带你的双证件（身份证＋健保卡或驾照）以及个人印章。
2. 临柜办理：到你选定的银行，抽号码牌后直接跟柜员说“我要开立黄金存折户”。
3. 填写资料与缴费：填写相关申请表格，并支付开户手续费（通常是新台币100元左右，各家银行规定不同）。
4. 绑定扣款账户：这是非常重要的一步！在开户时，务必同时申请约定扣款账户。如果你打算用台币交易，就绑定台币活期存款账户；若想用美金交易，则绑定外币账户。
5. 开通网上银行：最后，确认你的网上银行功能已经开通，并可以存取黄金存折账户。这样未来你就可以在家轻松进行所有交易了。

黄金存折怎么玩？从入门到进阶的四种交易策略

开好户头后，真正的乐趣才刚开始！以功能最齐全的台湾银行为例，通常有以下四种主流的买进方式，你可以根据自己的投资习惯与个性来选择。

策略一：单笔买进 (Lump Sum Purchase)
适合对象：对金价走势有自己判断、喜欢择时进场的投资人。
玩法说明：当你觉得目前金价处于相对低点，是个不错的进场时机时，就可以动用一笔资金，一次性买入特定数量的黄金。这种方式考验你对市场的敏感度，买对了短期内可能都会有不错的报酬，但相对风险也较高。

策略二：定期定额 (Dollar-Cost Averaging)
适合对象：投资新手、小资族、没时间看盘的上班族。
玩法说明：这是最无脑、也最适合长期储蓄的策略。设定好每个月固定一天（例如发薪日），扣款固定金额（例如新台币3,000元）来买黄金。金价高时，买到的克数少；金价低时，买到的克数多。长期下来，你的买入成本会被平均，有效分散价格波动的风险。

策略三：黄金扑满 (Gold Piggy Bank)
适合对象：想达到比定期定额更极致成本平均效果的投资人。
玩法说明：这是台湾银行特有的一种懒人投资法。你设定好每个月的总投资金额，银行会将这笔钱平均分配到该月的每一个营业日去买入黄金。例如你设定3,000元，当月有20个营业日，银行就每天帮你买150元的黄金。这种“日日扣款”的方式，能更平滑你的成本曲线。

策略四：限价单 (Limit Order)
适合对象：有明确买卖目标价位的策略型投资人。
玩法说明：如果你心中有一个理想的买进价位（例如你想等金价跌到每克1,800元才要买），你可以设定一个限价单。当市场价格达到你的设定值时，系统就会自动帮你执行交易。同样地，你也可以设定止盈或止损的卖出价位。

细节一：不可忽视的“买卖价差”

前面提过，价差是黄金存折的主要交易成本。我们来实际看一个例子，以台湾银行某日的牌告价为例：

（注：以上数字为举例，实际牌价请以银行公告为准。）

从上表可以清楚看到：

• 价差是固定成本：无论你用台币还是美金买，都存在价差。你一买入，金价至少要上涨超过这个价差比率，你的投资才算开始真正获利。
• 美元计价价差较小：通常，用美元计价的黄金存折，其价差比率会比台币计价来得低。

这就引出了一个常见问题：“为了较低的价差，我需要特地去换美金来投资吗？”

答案是：不一定。 如果你本来就有美元资产，或是有计划性地在存美金，那么用美元账户扣款买黄金当然是个好选择。但如果你手上只有台币，为了买黄金而特地“台币换美金”，你需要额外承担两次换汇的汇率风险与手续费（买入时换一次，未来卖出换回台币时再换一次）。一来一往，省下的价差可能就被汇差吃掉了。因此，对于一般投资人来说，直接用台币交易，将价差视为正常的交易成本即可，不必过于纠结。

细节二：黄金存折“不会生利息”

再次强调，黄金存折就跟实体黄金一样，是一种“非孳息资产”。它的价值完全体现在价格的波动上。千万不要抱着像做定存一样“放着领利息”的心态来投资黄金存折。你投入的资金，只有在未来以更高的价格卖出时，才能实现资本利得。

我适合用黄金存折来存黄金吗？投资属性大对决

黄金存折是个好工具，但市场上还有其他投资黄金的渠道，例如黄金ETF、黄金期货、实体黄金等。到底哪一个才最适合你？关键在于了解自己的投资目标与风险承受度。

结论很清晰：如果你只是想赚取金价波动的价差，且交易较为频繁，那么交易成本更低的黄金ETF会是更好的选择。但如果你是想把“存黄金”当成一种长期储蓄习惯，计划放个五年、十年以上，不打算频繁进出，那么黄金存折的便利性与无持有成本的优势就会凸显出来。

CashbackIsland 总结：存黄金的智慧之道

总而言之，黄金存折是一个非常出色的“存黄金”入门工具。它成功地将黄金投资的门槛拉低，让一般大众也能轻松参与。它的核心价值在于提供一个“长期、纪律性储蓄黄金”的渠道。

请务必抛开用黄金存折一夜致富的幻想。它更像是一位沉稳、可靠的财富守护者，而不是一匹追求刺激的赛马。在你决定投入之前，先问问自己：我的目标是什么？是短期投机还是长期保值？

如果你追求的是后者，希望在动荡的年代里，为自己的资产组合增添一份稳定的力量，那么，走进银行，开立一本属于你自己的黄金存折，并开始你的定期定额计划，绝对会是一个明智的决定。

存黄金新手必看 FAQ

❓黄金存折可以线上开户吗？

不行。截至目前，台湾所有银行都规定黄金存折需要本人携带双证件及印章，亲自到分行临柜办理。不过，一旦开户完成并绑定网银后，后续的买卖交易就都可以在线上进行了。

❓用新台币还是美金买黄金存折比较好？

这取决于你是否持有美元。用美元交易的价差通常较低，但如果你需要用新台币换成美元来买，就会产生汇率风险和换汇成本。对于一般小额、长期投资的人来说，直接用新台币交易最为单纯方便，不必为了节省一点价差而承受额外的汇率波动风险。

❓黄金存折里的黄金可以换成真的金条吗？

可以，但非常不建议。将存折里的黄金余额转换为实体黄金（如金条、金块），银行会收取高昂的“转换提领费用”，这笔费用远高于你直接去金铺买金条的价差。黄金存折的设计初衷是为了方便交易，而非实物提领。

❓黄金存折跟黄金ETF最大的差别是什么？

最大的差别在于“交易成本结构”与“适合的投资周期”。黄金存折的主要成本是“买卖价差”（约1%），但没有年度管理费，适合长期持有。黄金ETF的买卖价差极低，但每年需支付“管理费”（约0.2%~0.4%），交易成本会随持有时间拉长而增加，较适合中短期交易或资产配置。

❓存黄金赚到的钱需要缴税吗？

需要。通过黄金存折买卖黄金产生的获利，属于“财产交易所得”，应在隔年五月并入个人综合所得税中申报。若有亏损，可以在未来三年的财产交易所得中扣除。银行通常不会主动寄发扣缴凭单，投资人需要自行计算损益并诚实申报。