當舖利息750合法嗎？一篇搞懂合法當舖利率、借款條件與還款方式

什麼是合法當舖利率？破解常見利息迷思

臨時有資金需求，許多人會想到方便快速的當舖借款，但又常常被「利息」這兩個字搞得心驚膽跳，深怕一不小心就掉進高利貸的無底洞。特別是常聽到的「當舖利息750」，這數字到底是怎麼來的？收這麼高，真的合法嗎？別擔心，這就為你拆解當舖利息的神秘面紗，讓你借得安心、還得輕鬆。

破解迷思一：當舖利息750是什麼？這樣收費合法嗎？

首先，直接破題：在特定條件下，「利息750」是合法的。但這不代表利息真的高達7.5%。這筆費用其實是由兩部分組成：「法定利息」與「倉棧費」。

讓我們用一個簡單的例子來說明：

• 假設你用一件物品抵押，借款新台幣10,000元。
• 法定利息：根據法律規定，月利率最高為2.5%。所以一個月的利息是 10,000元 x 2.5% = 250元。
• 倉棧費：這是保管抵押品的費用，法律規定最高可收取貸款金額的5%。所以倉棧費是 10,000元 x 5% = 500元。

所以，250元（利息） + 500元（倉棧費） = 750元。這就是「利息750」的由來。它指的是借款一萬元，第一個月所需支付的總費用。很重要的一點是，倉棧費是一次性費用，只要你的典當期不超過三個月，這筆費用就只會收一次，而不是每個月都收。

法律天花板：《當舖業法》規定的年利率30%上限

台灣對於當舖業的利息收取有著明確的法律規範，這就是保護借款人的天花板。根據《當舖業法》第11條規定：

「當舖業之年利率，不得超過百分之三十。」

換算下來，就是月利率最高不得超過2.5%。任何超過這個利率的收費都是違法的。這就是判斷一家當舖是否正派經營最直接的標準。所有合法的當舖都必須在營業場所的明顯處，將這個利率標準和計算方式揭示出來。

除了利息還有什麼費用？認識唯一的附加費「倉棧費」

如前所述，除了2.5%的月利息外，合法當舖唯一能收取的附加費用就是「倉棧費」。這筆費用的目的是補貼店家保管你抵押品的成本，例如保險、倉儲空間、24小時監控等。

關於倉棧費，你需要記住以下幾個重點：

• 收費上限：最高不得超過典當金額的5%。
• 一次性收費：這筆費用只在典當期內（法定最長三個月又五天）收取一次。如果你提前還款，這筆費用也不能退還；如果續當，則需重新計算。
• 無其他巧立名目：正派經營的當舖，不會再跟你收取任何手續費、開辦費、管理費或諮詢費。

為了讓你更清楚，以下是一個簡單的比較表：

當舖利息怎麼算？4種常見還款方式全解析

了解了利息結構後，接下來就是實際的還款方式。不同的還款方式會影響你的總支出和資金壓力。一般來說，合法當舖會提供以下幾種彈性的還款方案：

方式一：一次清償（本利攤還）

這是最單純的方式。在滿當期（不得少於三個月）的最後期限前，一次將本金和應計利息全部繳清，並贖回你的抵押品。例如，借款50,000元，三個月後一次還清，總金額就是 50,000 + (50,000 x 2.5% x 3) = 53,750元。

方式二：定期彈性還款（先繳利息，後還本金）

如果手頭資金暫時無法一次還清本金，可以選擇每個月只支付利息，讓本金繼續展延。這種方式可以有效減輕短期壓力。以上述例子，你可以在第一、二個月各繳1,250元利息，第三個月再繳1,250元利息及50,000元本金。

方式三：本金分期攤還

這是一種相對靈活的還款方式。你可以和當舖約定，除了每個月的利息外，再額外償還一部分本金。這樣做的好處是，隨著本金減少，下一個月的利息也會跟著降低。例如，第一個月還10,000元本金及1,250元利息，下個月的利息就改用40,000元來計算。

方式四：只繳利息，延長當期

如果在三個月滿當期後，你仍然無法償還本金，可以選擇先繳清這三個月的利息，這樣就能延長典當期限（俗稱「轉當」或「順延質當」），讓你的抵押品不會馬上變成流當品。

當舖借款流程大公開，5步驟快速取得資金

當舖借款之所以受歡迎，就是因為其流程簡單快速。基本上，只要你年滿18歲，並持有合法的抵押品，當天就能取得現金。

1. 🔍 步驟一：備妥抵押品與個人證件
   攜帶你想典當的物品（如黃金、名錶、汽機車等）以及你的身分證、第二證件（健保卡或駕照）。如果是汽機車借款，還需準備行照。
2. 💰 步驟二：專業鑑定估價，確認可借額度
   當舖的專業人員會根據你抵押品的市場價值、保存狀況來評估可借款的額度。
3. 📜 步驟三：確認利息與費用，了解還款規則
   店家會明確告知你月利率、倉棧費，並解釋還款方式。務必在此步驟確認所有收費都符合法律規範。
4. ✍️ 步驟四：詳閱並簽訂「當票」（借款合約）
   當票是具有法律效力的合約，上面會詳細記載借款人資訊、抵押品、借款金額、利率、滿當日期等。簽名前請務必逐條確認。
5. 💵 步驟五：核對無誤，當場現金撥款
   簽約後，店家會將當票正聯交給你（此為贖回憑證，務必妥善保管），並當場點交現金給你。

結論

總結來說，當舖借款本身是一個合法且快速的資金週轉管道，關鍵在於你是否選擇了政府立案的合法當舖。只要謹記「年利率30%，月利率2.5%」的法律天花板，並清楚了解除了利息和一次性的倉棧費外，不應有任何額外費用，就能有效避免貸款詐騙。下次當你面臨緊急資金需求時，不用再對當舖感到徬徨不安，只要掌握本文提到的關鍵知識，你就能為自己做出最安全、最明智的選擇。

FAQ常見問題列表

Q1：在當舖借款需要什麼條件？會查我的信用紀錄嗎？

A：當舖借款的主要條件是：(1) 年滿18歲的中華民國國民。(2) 為抵押品的合法持有人。最大的優點是，當舖不會查詢你的個人信用紀錄（聯徵），也不會將借款紀錄上傳。因此，即使你有信用瑕疵、負債比過高或是在銀行沒有薪轉證明的狀況，只要有價值的抵押品，依然可以申辦。

Q2：如何辨別我找的當舖是合法經營的？

A：辨識合法當舖有幾個關鍵指標：(1) 有實體店面並懸掛地方政府核發的「當舖業許可證」。(2) 店內明顯處會公開揭示利率及收費標準（應符合月利率2.5%上限）。(3) 不會要求抵押個人證件，只會進行核對登記。(4) 流程透明，會詳細解說合約並提供當票正聯作為憑證。

Q3：如果當舖利息繳不出來會怎麼樣？我的抵押品會被馬上賣掉嗎？

A：如果利息繳不出來，你的抵押品並不會馬上被賣掉。根據《當舖業法》規定，滿當期（至少三個月）到期後的五天內，你仍然可以取贖或繳付利息順延質當。若超過這五天的寬限期，抵押品的所有權才會移轉給當舖，成為「流當品」，此時當舖才有權将其拍賣或出售。合法的當舖僅會以此方式處理，不會有暴力討債等非法行為。